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全球媒体看中国隐形冠军创新飞贷移动信贷整体技术

2019-11-09 18:02:02来源:励志吧0次阅读

中国改革开放40年,结出累累硕果。深圳作为改革开放的前沿阵地,更是百花齐放,涌现出了很多不同领域中冠军级别的企业。近日,由深圳市委宣传部、中国记协与香港商报举办的2018“改革前沿 开放广东——世界知名媒体创新深圳行”大型采访活动在深圳举行。

这场走近改革开放40年创新硕果的巡礼,吸引了全球的目光。媒体团由来自英国《金融时报》、法国国家电视台、新加坡《海峡时报》等近50家世界知名媒体组成,参访了大家耳熟能详的腾讯、大疆科技、中国平安、前海自贸区等代表企业及区域。尤其值得关注的是,一家一直以来默默深耕金融科技领域的深圳公司也在参访名单之列,并向全球媒体展示了科技创新成果,这家公司就是飞贷金融科技——移动信贷整体技术领域的“隐形冠军”。

金融科技是普惠金融的新引擎,普惠金融是推进金融改革的重大使命。政府工作报告曾多次提及金融科技,可见其在国家战略层面的重要性。飞贷金融科技正是因为在解决小微企业融资难这个世界性难题上的建树,被视为移动信贷整体技术领域的“隐形冠军”。

全球媒体看中国隐形冠军创新飞贷移动信贷整体技术

一、隐形冠军的创新:飞贷移动信贷整体技术破解世界性难题

1、帮助小微企业融资是世界性难题也是普惠金融的未来

世界银行集团旗下国际金融公司(International Finance Corporation,以下简称IFC)在2018年1月份发布报告:按照世界银行的口径,有一半的小微企业无法得到实质性的信贷服务。2018年《中小微企业融资缺口报告》显示,全球发展中国家中受信贷约束(包括完全信贷约束和部分信贷约束)的中小微企业合计达到6520万,占1.62亿中小微企业中的46%。可见,小微企业融资难问题是一个世界性的难题,但满足小微企业的融资需求又是普惠金融的未来。

全球媒体看中国隐形冠军创新飞贷移动信贷整体技术

为什么小微企业无法从银行等传统金融机构那里得到信贷服务?这跟银行一直以来的风控逻辑有关,借款方有足值的抵押物是银行传统风控的核心。但小微企业主往往又没有相应的抵押物,再加上征信体系的不完善,对于小微企业风控成本过高,“吃力不讨好”的现状导致银行不愿意开展针对小微企业的信贷服务。

虽然也有一些互金公司在提供小微企业信贷服务,但大部分还都是采用铺设贷款端门店,线下进件,线下信审的方式来授信,这种模式过度依赖线下,需要小微企业提供大量的非结构化数据和信息来辅助做出授信判断;同时平台方也需要投入大量的人力在销售、信审等环节,很难形成放贷的规模效应,导致批贷率低,放款周期长,对于满足小微企业的融资需求只是杯水车薪。另外,也有一些在线信贷公司,虽然实现了全线上化,但始终无法突破授信金额小,周期短,高利息覆盖高坏账的模式,最重要的是这部分借款人群与小微企业是完全不同的两个群体。所以,目前来看,能够提供移动信贷服务, 额度能够满足小微企业的金融科技公司,并且坏账率还能保持在较低的水平,飞贷金融科技是少数成功的案例。

2、隐形冠军飞贷金融科技的技术创新

(1)信贷服务五大突破引领金融科技

飞贷金融科技所设计的产品已经实现了对小微企业主信贷服务的“全线上、开放性、高额度、自定义、动态化”等五大突破,手机贷款系统也获得了国家知识产权局颁发的“专利发明证书”。

目前,飞贷金融科技所设计的信用贷产品的线上平均金额为6万元,高于行业平均水平6倍。1万元的额度对于在线信贷公司来讲是一个很难突破的界限。要知道,如果想在线信贷放贷金额突破1万元,同时确保综合年化贷款利息控制在法律规定的36%以内,并且在扣除相应的运营成本和覆盖掉坏账之后还能实现盈利,这是大部分公司都无法突破的瓶颈。

全球媒体看中国隐形冠军创新飞贷移动信贷整体技术

飞贷金融科技通过技术创新不仅突破行业瓶颈,而且在额度更大的经营贷方面,飞贷金融科技的线上化率甚至能达到90%,远远高于行业平均50%的水平。正因如此,飞贷凭借其领先行业的巨大优势,被业界公认为“隐形冠军”。

(2)天网量化风控平台:支持合作金融机构资产累计放款46亿,不良率仅为0.98%

飞贷于2015年首创天网量化风控体系,该风控体系经多家合作银行实测,新增近千万用户,无一例被确认为身份欺诈。天网量化风控体系采用传统的金融信用评分体系与大数据信用评分体系结合的方式,精准量化客户信用等级。

在拦截个体欺诈和团伙欺诈方面,引入了人脸识别、神经网络、设备指纹等多项领先技术。目前,风控评分模型已升级至第四代,风控效果提升了114%,贷款过程只需要短短的几分钟。在贷后方面,引入智能语音催收,提高运营效能并降低人为风险。

某城商行在飞贷技术支持下,10个月资产累计放款 46 亿元,不良率仅为 0.98 %。

(3)慧眼智能大数据风控平台:营销ROI提升四倍

针对金融机构内部运营效率低下和行业获客成本水涨船高的问题,飞贷自主研发了慧眼智能大数据平台,可提升企业内部运营效率10倍以上,营销ROI提升4倍以上;同时单一客户贡献度提升30%,高价值客户占比提升50%。某国有大型银行依托飞贷的营销技术,单月最高获取新增客户接近10万,新增余额近20亿。

(4)神算移动科技平台:硬件投入节约30%以上

飞贷所使用的互联网科技技术使得硬件投入节约30%以上。神算移动科技平台已实现了4核8G单机服务器承压可达2000TpS,自研中间件平台可在1分钟内同时处理6000万次数据库请求。这对于数据库呈量级增长,计算量呈几何翻倍的金融行业,无疑让数据处理能力有了质的提升。

飞贷科技已相继获得ISO20000-1、ISO27001认证、CMMI认证,并被认证为国家高新技术企业、深圳市级企业技术中心。

二、做普惠金融的“送水工”立足中国放眼全球

1、十年如一日转型升级不忘初心

诺贝尔经济学奖得主孟加拉国的尤努斯曾经提出“融资权是人权”,飞贷金融科技在这个基础上对普惠金融有了更深的理解,认为便利的普惠信贷是人权,人应该在任何地方、任何时候都能够借到钱。创立八年以来,飞贷的每一次转型升级都秉持了这一宗旨。

2010年,推出信贷工厂,将行业内普遍需要3天才能完成的业务流程缩短至1天,建立了新的行业标准。

2013年,基于互联网技术的迅速发展,飞贷金融科技率先变革业务流程和作业模式,推出飞侠App和内部作业App,实现线上获客、线下服务以及风险控制的无缝对接,再次成为业内标杆。

2015年,推出飞贷App,实现业务流程全线上系统自动化处理,“3分钟4步骤”、“随时随地,随借随还”等产品体验引领了后续移动信贷产品的趋势。

2017年,公司再次战略升级,聚焦于面向金融机构输出移动信贷整体技术,支持更多金融机构移动信贷业务的转型升级和能力建设。

2、普惠金融的送水工金融科技的践行者

飞贷金融科技给自己的定位一直是普惠金融的送水工,金融科技的践行者。飞贷自身的贷款业务并不是公司的主营业务,飞贷的战略中心是向金融行业输出移动信贷整体技术,通过把技术嫁接到金融机构,让金融机构去发挥更大的价值。飞贷金融科技S2B2C的商业模式,已经实现了借款客户、银行、飞贷金融科技三方的共赢。

飞贷作为全球领先的技术服务商,授人以渔,把技术输出给传统持牌金融机构,比如银行、信托、保险公司,以及小额贷款公司,让它们拥有一个高起点的信贷技术。依托先进的金融科技,以金融机构为载体,去辐射更多的小微企业借款用户,这是飞贷的普惠金融梦。

3、巨大的研发投入始终站在行业最前沿

作为移动信贷整体技术领域的“隐形冠军”,飞贷科技除了在技术创新方面的突破之外,还给自己筑造了足够宽的护城河。

(1)整体输出。不像技术型公司,只是单一模块或者组件化的输出。飞贷输出的是完整的移动互联网信贷体系,涵盖了在产品、科技、风控、大数据、品牌营销、运营等方面的核心能力。

(2)大规模实践验证。飞贷体系的安全性、稳定性、可靠性和盈利性经过了数百亿资产的实践验证,为创新付出了足够大的试错成本。有飞贷参与联合运营,项目可以在优良状态下开展,合作机构无需承担前期试错成本,投入成本、时间成本低且项目风险可控。

(3)不依赖特定的资源。飞贷的体系具备强开放性和普适性,不需要依赖特定资源,可通过完全市场化、多样化、多渠道的方式进行营销获客,实现业务规模的大幅增长。

(4)支持合作机构自身的能力建设。飞贷的技术输出不是纯粹把技术卖出去,而是作为金融机构的“陪练”,提供包括数据、方案、各种建议的输出等方面的支持,在合作中将科技、风控、大数据等相关技术完成能力转移。同时,飞贷又始终保持巨大的研发投入,使得技术实力永远保持在行业最前沿。

三、韬光韫玉移动信贷整体技术隐形冠军吸引全球瞩目

尽管一直以来默默深耕移动信贷整体技术,但是作为公认的隐形冠军,飞贷金融科技早已走入公众视野,甚至吸引了全球媒体和诸多跨国银行巨头的关注和到访。

美国《时代周刊》对飞贷金融科技评价认为,中国飞贷破解了世界级难题,通过突破性的移动信贷整体技术,帮助中国金融机构为以中小企业主为主要目标客群的500万用户发放超47.5亿美元(300亿人民币)的贷款。除此之外,美国《华尔街日报》、内地权威财经媒体《经济参考报》也先后对飞贷金融科技进行了报道。

作为唯一入选美国沃顿商学院金融案例研究的中国金融科技公司,沃顿教授拉斐尔·阿米特(Raphael Amit)称飞贷为“全球金融科技的最佳实践”,正在改变全球移动信贷的格局。据了解,沃顿商学院成立137年,只有82个案例入选,每年不到1个。15个金融领域案例中飞贷金融科技就占两个,至少3000名该校学生参与研究过飞贷金融科技的案例。

9月份,美国花旗银行、新加坡星展银行、丹麦银行、意大利联合圣保罗银行、荷兰国际集团等多国银行专程造访飞贷金融科技“取经”。花旗银行欧亚非地区科技负责人现场评价认为飞贷在移动信贷整体技术方面已经走在了世界前沿。

作为全球移动信贷整体技术领域的隐形冠军,如今飞贷金融科技不仅在品牌影响力上蜚声中外,在业务版图上也有了新的市场。目前,除了立足中国本土金融机构,飞贷也正在计划开拓以东南亚为代表的新兴市场,和以美国为代表的成熟市场,希望通过移动信贷整体技术让普惠金融之光照遍全球。

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